![](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/09/IMG_1FC4C13F4659-1.jpeg)
投資って何からはじめたら?
僕がオススメするのは
つみたてNISA
です。
- NISAについて
- つみたてNISAとは
- つみたてNISAのメリット
- つみたてNISAのデメリット
簡単にまとめると
・国が投資を支援する制度
・毎月プロにお金を預ける
・少なくとも20年かけて行う
・利益にかかる税金20%が免除
・最小金額は月100円からできる
・月33,333円までと決まっている
・必ず増えるとは限らない
・NISA口座の開設が必要
・マネックス証券がオススメ
です。
![](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/07/e65bf05d91943fd75d30a5272ff04c35-1.png)
僕もつみたてNISAから始めました
NISAについて
ざっくり言うと
非課税にしてあげるから自分たちで投資して
と国が取り決めた制度です。
本来、金融取引で得られた利益には
20.315%の税金がかかります。
(貯金の利息にもかかっています)
NISAを利用して投資を行い
得た利益には上記の税金がかかりません。
![つみたてNISA例イラスト](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/74be8ed0358a1b6b75dbe1303eb084ab-1-1024x574.jpg)
NISAとは「少額投資非課税制度」です。
イギリスのISA(個人貯蓄口座)をモデルに
日本版として
Nippon Individual Savings Account
の頭文字を取ったものです。
NISAは全部で3種類
・つみたてNISA
・一般NISA
・ジュニアNISA
です。
つみたてNISA | 一般NISA | ジュニアNISA | |
年間非課税投資枠 | 40万/年 | 120万/年 | 80万/年 |
非課税期間 | 最長20年 | 最長5年 | 最長5年 |
投資可能期間 | 2018年-2037年 | 2014年-2023年 | 2016年-2023年 |
一般NISAはつみたてNISAに比べて
年間の非課税枠が大きいことが特徴です。
今回は初めて投資をする人向けの記事なので
一般NISAについての詳細は割愛します。
ジュニアNISAは20歳未満のために
保護者が代わりに行うNISAです。
つみたてNISAとは
![投資チャート画像](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/b11a98446cc886acca1515fb0991118c-1024x574.jpeg)
投資って一日中モニターに張り付いて
一時も油断はできない。
みたいなイメージありませんか?
つみたてNISAは全く違います。
・月1回、投資のプロにお金を預ける
・最低でも20年置いておく
順に解説していきます。
月1回、投資のプロにお金を預ける
「つみたて」NISAなので
毎月1回積立をします。
これだけです。
投資のプロにお金を預けます。
「信」じて「託」して「投資」をしてもらう
投資信託
と呼ばれるものです。
例えるなら
![つみたてNISAポケモン例](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/a67025e4ee49dd75255d0645d95a3cb5-1-1024x566.jpg)
オーキド博士は主人公にポケモンを預けます。
主人公(サトシ)はポケモンを育てます。
オーキド博士の研究が進みます。
![つみたてNISA図解](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/debfe02cbd21ec24e5608eb01366f09c-1-1024x551.jpg)
投資する人がプロにお金を預けます。
プロが頑張ってお金を増やします。
投資する人のお金が増えます。
最低でも20年間置いておく
非課税期間は20年間です。
積立分を20年置いておく必要があります。
積立てた分は途中でやめると課税対象になる
ということです。
“
![つみたてNISA非課税期間](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/99cb32ce70ef5e9087d49b04571be5f2-1024x614.jpg)
“
例えば2021年の積立て分は
20年後(その年を含む)の2040年まで
置いておくことが非課税の条件です。
・月1回、投資のプロにお金を預ける
・最低でも20年置いておく
つみたてNISAのメリット
ここからはつみたてNISAをやる
メリットの紹介です。
- 利益が非課税
- 厳選された投資先
- 20年という長期投資
- 毎月100円からできる
- 上限が年間40万円に制限
- 一度設定したら自動で積立
利益が非課税
NISA最大のメリットは
NISAを利用して行った投資で
得られた利益には税金がかからないこと
です。
・毎年40万円投資(20年で800万円)
・毎年利益5%(小数点第一位以下切捨)
・税金は20%(小数点第一位以下切捨)
・利益は再投資
上の条件で計算してみました。
◯つみたてNISA利用の場合
投資元本:800万円
総資産額:1,387.6万円
◯つみたてNISA利用しない場合
投資元本:800万円
総資産額:1,204.1万円
およそ180万円の差がつきます。
※一例であり利益5%を保証するものではありません。
20%はすごく大きい数字とわかります。
投資をする人は数%をとても大切にします。
![](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/07/e65bf05d91943fd75d30a5272ff04c35-1.png)
20%恐るべし!
厳選された投資先
国が推奨していることもあり
投資信託先がかなり厳選されています。
どのくらいの厳選かというと
ファンド数 | 引用 | |
つみたてNISA 対象商品数 | 186本 | 金融庁(2020.12) |
投資信託 ファンド数 | 13,769本 | 一般社団法人投資信託協会(2021.4) |
通過率1.3%の狭き門です。
残念ながら厳選された投資信託の中にも
イケてないものがあるので
最後は自分で最終選抜をします。
それでも国が先に厳選してくれているのは
投資初心者が一から選ぶより安心です。
20年という長期投資
投資期間20年というのは
長期投資に分類されます。
長期投資のメリットは
- 売買コストの削減
- ドルコスト平均法が使える
ことです。
売買コストの削減
売買するのにもコストがかかります。
長期投資では長く売らないので
コストの節約になります。
ドルコスト平均法を利用している
ドルコスト平均法とは
一定期間、一定金額で、
同じ投資対象を購入していく方法です。
購入単価を平準化できます。
例えば
対象 | なすび |
期間 | 毎月 |
金額 | 1,000円 |
と設定すると
![ドルコスト平均法解説イラスト](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/cb28f8d5d4509e8e675d823a8fc58867-1024x569.png)
毎月1,000円の予算なので
安い時にたくさん買えて
高い時には少ししか買えません。
30円の時にたくさん買えばいいじゃん!
と思っても、6月に高くなるかは不明です。
なのでコツコツと分散して買います。
これによって高値づかみを避けつつ
機会損失も防ぎます。
少額からできる
![豚の貯金箱](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/100yen-1024x622.jpg)
月に100円から積立が可能です。
投資が不安、怖いという方も
やってみて慣れるということができます。
上限が年間40万円
![わにの止まれ画像](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/06555a8b7b1334b00f65ec1eaccd5ac4-1024x822.jpeg)
つみたてNISAは年間で40万円まで
と上限額が決まっています。
月換算で33,333円までなので
やりすぎて大失敗ということは
起こりにくいかと思います。
一度設定したらあとは自動積立て
基本的には一度設定をしたら
毎月自動で積立てをしてくれます。
途中で設定変更することも可能です。
つみたてNISAのデメリット
デメリットを2つ紹介します。
絶対に減らないとは言えない
![サイコロ2個](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/06/db66b4816acf980ced76eff69441599a-1024x682.jpg)
あくまで「投資」なので
絶対に減らないという保証はありません。
だからといって貯金も安全ではありません。
ものの物価が上がり、お金の価値が下がる
インフレや預けていた金融機関が
潰れてしまう危険性があります。
また、利息が低すぎる時代です。
つみたてNISAと同じく
月額33,333円を20年間
利息0.1%でシミュレートしてみたら
800万円の元本に対して
運用収益は8,000円でした。
![](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/07/e65bf05d91943fd75d30a5272ff04c35-1.png)
悲しい,,,寂しい,,,
NISA口座の開設が必要
普通の銀行口座では
つみたてNISAはできません。
- 証券口座の開設
- NISA口座の開設
が必要です。
NISA口座は1人1つしか持てません
証券口座は複数持てますが
NISA口座は1つしか持てないので
気をつけてください。
マネックス証券がオススメ
では、どこでNISA口座を作れば良いのか。
NISA口座はマネックス証券で作る
ことをオススメします。
理由は2点つです。
・人を介さないネット証券口座
・クレジットカード払いができる
人を介さないネット証券口座
証券口座は地方銀行でも開設できます。
しかし、人を介するということは
人件費、手数料がつきものです。
また営業あり、時間制限ありなど
デメリットが多いです。
マネックス証券はネット証券口座です。
地方銀行のようなデメリットが生じません。
クレジットカード払いができる
マネックス証券を開設
マネックスカードを作成し
カード決済することで
投資信託の結果に関わらず
1.1%のポイントが貰えます。
![](https://pochipochi14.com/wp-content/uploads/2021/07/e65bf05d91943fd75d30a5272ff04c35-1.png)
ノーリスクで1%リターン!
まとめ
つみたてNISAについて解説しました。
・国が投資を支援する制度
・毎月プロにお金を預ける
・少なくとも20年かけて行う
・利益にかかる税金20%が免除
・最小金額は月100円からできる
・月33,333円までと決まっている
・必ず増えるとは限らない
・NISA口座の開設が必要
・マネックス証券がオススメ
我が家のつみたてNISA、ジュニアNISAの
2021年の運用結果をまとめました。
参考書籍
つみたてNISA以外にも
お金に関する大切な知識を
身につけることができます。
イラストも多く読みやすいです。
ぽちぽち14.com 原則
投資は自己判断、自己責任
で行いましょう。
未知の世界であれば
不安を感じるというのは
自然な反応です。
不安を下げるために動くか
そもそも近寄らないか
も含めてご自身で決定すべきです。
参考になれば幸いです。
最後まで読んでいただき
ありがとうございました!
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